Seguros para negocios y beneficios para empleados en Puerto Rico

Depende de qué haces, dónde y con quién. Casi todos empiezan por dos: responsabilidad pública comercial y seguro de propiedad para el local, el equipo y el inventario. Si tienes empleados, el seguro obrero es obligatorio y se gestiona directamente con el Fondo del Seguro del Estado. A partir de ahí se añaden vehículos comerciales, interrupción de negocio, responsabilidad profesional o beneficios para empleados, según el caso.

Los daños a terceros de los que tu negocio sea responsable: un cliente que se lesiona en tu local, un daño a la propiedad de otro mientras trabajas, ciertas reclamaciones por publicidad. Incluye la defensa legal. Es la póliza que casi todos los contratos y arrendadores piden ver antes de firmar.

Una póliza de auto comercial para los vehículos a nombre del negocio o usados de forma habitual para él. La póliza personal suele excluir el uso comercial, así que un accidente haciendo una entrega puede quedar sin cubierta. Si los empleados usan sus propios autos para el trabajo, existe una cubierta específica para ese riesgo.

Un plan de salud que el negocio contrata para sus empleados, y a veces para sus familiares, con una prima que puede repartirse entre patrono y empleado. Frente a los planes individuales suele ofrecer mejores condiciones y no exige evaluación de salud a cada persona. Es el beneficio que más pesa a la hora de retener a un equipo.

Desde muy pocos: hay planes de grupo pensados para negocios de dos o más empleados, y algunos beneficios voluntarios, en los que el empleado paga su parte por nómina, se pueden ofrecer con equipos pequeños. Lo que cambia con el tamaño son las opciones y el precio, no la posibilidad.

Plan médico, dental y visión, seguro de vida grupal, incapacidad a corto y largo plazo y planes de retiro. Muchos pueden ofrecerse como voluntarios, de modo que el negocio facilita el acceso y el empleado decide y paga lo que quiere. Se construye por etapas, según el presupuesto.

Lo habitual es un certificado de seguro con responsabilidad pública por un límite mínimo, a veces auto comercial y, en servicios profesionales, responsabilidad profesional. También es frecuente que pidan figurar como asegurado adicional. Antes de firmar, conviene que revisemos la cláusula para que la póliza cumpla exactamente lo que piden.

Cada año en la renovación y cada vez que el negocio cambia: contratas empleados, abres otro local, compras equipo o vehículos, firmas un contrato grande, empiezas a vender en línea. Un negocio que crece con la póliza de cuando empezó está asegurado por debajo de lo que vale.